Цифра рулит! Скоро мы все будем ходить за хлебом с цифровым рублем в кармане.
Сегодняшний пост — о перспективах, которые станут нашей реальностью. Прошло всего несколько лет с момента создания нормативно-правовой базы о цифровом рубле, и вот наконец-то мы переходим на новый этап — принят закон, разъясняющий, как цифровой рубль будет работать для продавцов и потребителей.
Переходный период растянется на 3 года, а именно:
- с 1 сентября 2026 года крупнейшие банки (Сбер, Альфа, ВТБ) будут открывать цифровые кошельки, осуществлять оплаты товаров и услуг, выполнять переводы и другие операции. Операции с цифровым рублем станут обязательными для торговых компаний с выручкой более 120 млн руб.;
- с 1 сентября 2027 года к системе подключат банки с универсальной лицензией, а операции станут обязательными для торговых компаний с годовой выручкой свыше 30 млн руб.;
- с 1 сентября 2028 года доступ к цифровым рублям обеспечат остальные банки и продавцы с выручкой менее 30 млн руб. в год., т.е. все остальные.
Если коротко, то в целом цифровой рубль является третьей формой расчётов после наличных и безналичных рублей.
С наличными более-менее всё ясно, но чем отличается цифровой рубль от безнала? Разберём основные отличия:
1.Цифровой рубль — запись уникального кода на платформе Банка России. Безналичные денежные средства хранятся на счетах в коммерческих банках.
2.Операции с безналичными денежными средствами можно проводить только при наличии интернета. Цифровой рубль работает и оффлайн, нужно только заранее пополнить электронный кошелек. Это актуально и в условиях нахождения в зонах с плохим покрытием, и в условиях временных перебоев в работе сети, связанных с повреждением инфраструктур провайдеров, временными ограничениями в целях национальной безопасности.
3.Цифровой рубль запрограммирован так, что его можно будет потратить только на строго определённые цели. Это важно при социальных выплатах гражданам, например, материнский капитал, а также для бизнеса, работающего на государственных и муниципальных заказах.
Безналичные деньги, даже именуемые целевыми, не имеют привязки к затратам.
4.Операции с цифровыми рублями обещают быть бесплатными и для граждан, и для юридических лиц.
Комиссии, платы за обслуживание карт, счетов и прочее — это цена, которую мы платим за неидентифицированный безналичный рубль.
5.Цифровой рубль не может приносить пассивный доход. Нам нравится сравнение с наличными, которые лежат в конверте. Сколько рублей положил, столько и достал из кошелька, никаких тебе процентов на остаток, кэшбеков или бонусов, которыми нас балуют коммерческие банки.
6.Безопасность цифрового рубля ещё ждёт своей проверки временем и усилиями мошенников, в то время как с безналичными оплатами, хранением денежных средств на счетах в коммерческих банках уже давно всё ясно.
«Цифровой рубль как третья форма денег предоставит дополнительные возможности для расчётов, повысит безопасность и прозрачность платежей», — отметил Сергей Алтухов, зампред Комитета по экономической политике Госдумы.
Чтобы ни писали официальные источники, любой предприниматель прекрасно понимает, что целью перехода на «цифру» является усиление контроля государства за финансовыми операциями бизнеса, их прозрачность, уменьшение сектора теневой экономики и контроль движения денежных средств.
Не всем ясно, что в отличие от безналичных денежных средств путь каждого цифрового рубля, имеющего идентификатор, легко отследить. Для этого больше не потребуется сложная аналитика счетов, сделок и аффилированных контрагентов. Иными словами, полученная оплата по госконтракту, может всплыть при расчёте в ЦУМе за сумочку или дорогие часы.
Кроме тотального контроля у цифровой валюты есть определённые преимущества — трансграничность переводов. Возьмём опыт китайского цифрового юаня, который планируется подключить к десяти странам АСЕАН и шести странам Ближнего Востока. Это означает, что 38% мирового объёма торговли обойдут систему SWIFT, доминирующую в долларах США, и напрямую войдут в новую «эру» цифрового юаня. Согласитесь, весьма неплохая схема оплат в современных условиях. Кроме того, «цифра» позволяет избежать прохождения платежа через 2-3, а иногда и до шести банков-корреспондентов, сэкономить на времени платежа и комиссиях. Кстати, цифровой юань в рамках теста долетел до получателя за рекордные 8 секунд, что делает его действительно молниеносным способом оплаты.
Кажется, нашей цифровой валюте есть куда стремиться, но пока речь идёт скорее об активном внедрении цифрового рубля для массового потребления в России. Как и юань, цифровой рубль обещает оставаться бессрочным. Ограничений на использование безналичных рублей пока не вводят, а купить его сможет даже иностранец, но при условии, если последний имеет рублевый счёт в российском банке.
А вы знаете, нужно ли уведомлять налоговый орган об открытии цифрового кошелька, как правильно вести учёт операций и облагается ли «цифра» налогами? И вообще, что за цифровизация финансовых операций и можно ли без неё?
У Плана Б есть ответы на ваши вопросы, а главное — есть нестандартные и эксклюзивные решения для самых сложных кейсов.
Адаптируем, оптимизируем и дадим дорожную карту, чтобы вы могли легко и с удовольствием продолжать вести свой бизнес в новых цифровых реалиях.